주택청약통장 해지하면 생기는 불이익 총정리 (2026년 최신) (nhuf.molit.go.kr)
주택청약통장을 해지하면 가입 기간이 소멸합니다.
체크 포인트
해지하면 가입 기간과 납입내역이 소멸됩니다 · 5년 이내면 납입 누계액의 6%가 추징됩니다 · 추징 면제 사유가 11가지 있습니다
주택청약통장 해지하면 기간이 사라지는 것
소멸입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 해지 시 | 가입 기간 소멸 |
| 해지 시 | 납입내역 소멸 |
| 재가입 | 처음부터 다시 |
| 계좌 | 한 사람 한 계좌 |
| 1순위 | 2년 경과 · 24회 |
| 수도권 외 | 6월 경과 · 6회 |
돈이 급해 통장을 깨실까 고민하실 때 먼저 보셔야 할 한 줄이 있습니다.
“해지할 경우 가입 기간 등 납입내역은 소멸됩니다.”
돈만 빠지는 것이 아닙니다. 기간과 회차가 함께 없어집니다.
이게 왜 큰지는 순위 요건을 보시면 압니다. 국민주택 기준으로 이렇게 되어 있습니다.
- 제1순위 — “2년이 경과되고 월 납입금 24회이상 납입한자”
- 단, “수도권 외의 지역은 6월이 경과되고 월납입금 6회 이상 납입한자”
- 제2순위 — “6월이 경과되고 월 납입금 6회이상 납입한자”
즉 순위가 “얼마를 넣었나”가 아니라 “얼마나 오래, 몇 번 넣었나”로 정해집니다.
10년 부으신 통장을 깨시면 그 10년이 없어집니다. 나중에 목돈을 한 번에 넣으셔도 기간은 돌아오지 않습니다.
“하나 더 만들어 두면 되지 않나” 하실 수 있는데 그것도 안 됩니다.
“한 사람이 한 계좌만 가입할 수 있습니다.”
이자도 짚어 두겠습니다. 1개월 이내에 해지하시면 이자가 지급되지 않습니다. 그 뒤로는 보유 기간에 따라 구간이 나뉩니다.
구간별 이율 숫자는 이 글에 적지 않습니다. 고시로 정해지고 개정됩니다. 은행이나 「주택청약종합저축을 해지하는 경우의 이자율 고시」에서 확인하십시오.
주택청약통장 소득공제 추징과 면제 사유
추징입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 가입일부터 5년 이내 해지 |
| 기준 | 소득공제 이후 납입금 |
| 한도 | 연 300만원 |
| 세율 | 누계액의 100분의 6 |
| 추가 | 지방소득세 별도 |
| 근거 | 조세특례제한법 제87조 |
두 번째는 세금입니다. 이걸 모르고 깼다가 나중에 고지서를 받으시는 경우가 있습니다.
안내 문구는 이렇습니다.
“소득공제 적용 이후 납입한 금액(연 300만원 한도) 누계액의 100분의 6 추징(지방소득세 별도)”
가입일부터 5년 이내에 해지하시는 경우입니다. 연말정산에서 공제를 받으셨다면 그만큼 되돌려 드려야 합니다.
지방소득세는 별도라는 점도 보십시오. 6%로 끝이 아닙니다.
그런데 여기서 포기하지 마십시오. 추징이 면제되는 사유가 열한 가지 정해져 있습니다.
- ① 국민주택규모 주택 청약 당첨
- ② 가입자 사망
- ③ 해외이주
- ④ 천재지변
- ⑤ 퇴직
- ⑥ 사업장 폐업
- ⑦ 3개월 이상 입원/요양
- ⑧ 저축기관 영업정지/폐업
- ⑨ 청년우대형으로 전환
- ⑩ 청년주택드림통장 전환 후 합산 5년 초과
- ⑪ 계좌부활 합산
여기서 실제로 많이 걸리는 것이 ⑤ 퇴직, ⑥ 사업장 폐업, ⑦ 3개월 이상 입원/요양입니다.
즉 사정이 있어 깨시는 것이라면 추징을 안 당할 수도 있습니다. 그냥 창구에서 해지하지 마시고 면제 사유에 해당하는지 먼저 말씀하십시오. 증빙이 필요할 수 있습니다.
① 당첨으로 해지하시는 것도 추징 대상이 아닙니다. 당첨돼서 통장을 쓰는 것은 원래 목적대로 쓴 것이기 때문입니다.
추징 절차와 언제 부과되는지는 이 글에서 확인하지 못했습니다. 은행이나 세무 쪽에 확인하십시오.
주택청약통장 해지 전에 확인할 것
확인입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 전환 | 청년우대형 |
| 전환 | 청년주택드림통장 |
| 구분 | 전환은 해지가 아님 |
| 부활 | 계좌부활 합산 |
| 국토교통부 | 1599-0001 |
| 주택도시보증공사 | 1566-9009 |
해지 버튼을 누르시기 전에 다른 길이 있는지부터 보십시오.
면제 사유 목록에 ⑨ 청년우대형으로 전환과 ⑩ 청년주택드림통장 전환이 들어 있습니다.
즉 “전환”은 “해지”가 아닙니다. 조건이 되신다면 깨고 새로 만드실 필요가 없습니다. 기간이 이어집니다.
“새 통장이 조건이 좋다더라”는 말을 듣고 기존 것을 해지한 뒤 새로 가입하시는 분이 있습니다. 그러면 기간이 날아갑니다. 전환이 되는지를 먼저 물어보십시오.
⑪ 계좌부활 합산도 목록에 있습니다. 부활 요건은 이 글에서 확인하지 못했습니다. 은행에 문의하십시오.
정리하면 해지 전 확인 순서는 이렇습니다.
- 가입일부터 5년이 지났는지 셉니다. 지났으면 추징은 없습니다.
- 소득공제를 실제로 받은 적이 있는지 확인합니다.
- 면제 사유 11가지 중 해당하는 것이 있는지 봅니다.
- 전환으로 해결되는지 물어봅니다.
- 그래도 해지하실 것이면 추징액이 얼마인지 은행에 먼저 확인합니다.
이 글은 해지하지 마시라는 뜻이 아닙니다. 무엇을 잃는지 알고 정하시라는 뜻입니다. 당장 급한 돈이 더 클 수도 있습니다.
다만 기간이 소멸된다는 것과 5년 이내 추징, 이 둘은 모르고 깨면 뒤늦게 아프기 때문에 미리 아셔야 합니다.
민영주택 예치금 기준과 납입인정금액 상한은 이 글에서 다루지 않습니다.
문의는 둘입니다. 국토교통부 콜센터 1599-0001과 주택도시보증공사 1566-9009입니다. 내 통장의 기간과 회차는 가입한 은행이 가장 정확합니다.
주택청약통장 자주 묻는 질문
Q. 해지하면 기간이 남아 있나요?
가입 기간 등 납입내역이 소멸된다고 안내되어 있습니다.
Q. 다시 가입하면 이어지나요?
이어지지 않고 처음부터 다시 쌓아야 합니다.
Q. 통장을 두 개 만들 수 있나요?
한 사람이 한 계좌만 가입할 수 있습니다.
Q. 세금이 나오나요?
가입 5년 이내 해지 시 납입 누계액의 100분의 6이 추징됩니다.
Q. 추징을 안 내는 경우도 있나요?
퇴직 폐업 3개월 이상 입원 등 면제 사유가 11가지 있습니다.
Q. 당첨돼서 해지해도 추징인가요?
국민주택규모 주택 청약 당첨은 면제 사유에 들어 있습니다.
Q. 청년 통장으로 바꾸려면 해지해야 하나요?
전환은 면제 사유에 있어 해지와 다릅니다.
Q. 문의는 어디로 하나요?
국토교통부 1599-0001과 주택도시보증공사 1566-9009입니다.