저신용 소상공인 정책자금 신청 전에 이수할 교육
저신용 소상공인 정책자금은 신용관리교육을 먼저 들어야 합니다.
체크 포인트
신용관리교육(약 20분)을 선행 이수해야 신청됩니다 · 교육과 신청 사이트가 다릅니다 · 1년 뒤 신용도가 나아지면 금리 인하를 신청할 수 있습니다
저신용 소상공인 정책자금 접수 당일에 막히는 이유
사전 교육입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 필수 절차 | 신용관리교육 선행 이수 |
| 주관 | 신용회복위원회 |
| 소요 | 약 20분 |
| 교육 사이트 | edu.sbiz.or.kr |
| 신청 사이트 | ols.semas.or.kr |
| 권장 | 접수일 전 완료 |
접수 시작 시각에 맞춰 신청 사이트에 들어갔다가 막히는 경우가 있습니다. 이 자금은 교육을 먼저 들어야 하기 때문입니다.
중소벤처기업부 발표에 “신용관리교육 선행 이수 필요(신용회복위원회, 약 20분)”로 되어 있습니다.
여기서 실제로 헷갈리는 지점은 사이트가 두 개라는 것입니다.
- 교육 — edu.sbiz.or.kr 에서 신용관리교육을 이수합니다
- 신청 — ols.semas.or.kr 에서 온라인으로 신청합니다
주소가 다르니 신청 사이트에서 교육을 찾다 시간을 보내게 됩니다.
순서를 이렇게 잡으십시오.
- 공고가 뜨면 접수일과 시각을 확인합니다
- 접수일 전날까지 교육을 끝내 둡니다(20분)
- 이수가 기록에 남았는지 확인합니다
- 접수 시각에 신청 사이트로 바로 들어갑니다
신청은 온라인이고, 정책자금 사이트 이용 안내에는 크롬(Chrome) 브라우저 사용을 권장한다고 되어 있습니다.
올해 공고의 접수 일정과 예산 규모는 이 글에서 다루지 않습니다. 매년 바뀝니다. 공고 원문을 보십시오.
저신용 소상공인 정책자금 대상 요건과 지원 구조
요건·구조입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 중·저신용자 |
| 신용평점 | NCB 839점 이하 |
| 확대 전 | 744점 |
| 업력 | 90일 이상 |
| 한도 | 최대 3,000만원 |
| 기준 시점 | 2024년 7월 |
아래 수치는 2024년 7월 “저신용 소상공인 자금 지원대상 확대” 발표 기준입니다. 지금과 다를 수 있습니다. 반드시 올해 공고로 확인하십시오.
대상은 이렇게 안내되었습니다.
- “NCB 839점 이하 중‧저신용자” — 기존 744점에서 확대
- 업력 90일 이상
- 신용관리교육 선행 이수
여기서 성격을 정확히 보셔야 합니다. 이 자금은 신용점수가 높아야 되는 것이 아니라 일정 점수 이하가 대상인 자금입니다. 점수가 높으시면 다른 정책자금을 보셔야 합니다.
업력 90일 요건도 기억해 두십시오. 사업자등록 직후에는 신청할 수 없습니다.
지원 구조는 이랬습니다.
- 한도 — “최대 3,000만원”
- 금리 — “기준금리에 1.6%p를 가산한 변동금리” (발표 당시 3분기 5.11%)
- 상환 — “5년간(2년 거치, 3년 분할상환)”
변동금리라는 점이 중요합니다. “5.11%”는 그 분기의 값이고, 기준금리가 움직이면 따라 바뀝니다. 지금 금리를 이 글에서 단정하지 않습니다.
2년 거치는 처음 2년간 이자만 내고 원금은 그 뒤 3년에 나눠 갚는 구조입니다. 거치기간이 끝나는 시점에 월 상환액이 올라간다는 점을 계산에 넣으십시오.
중복 지원 제한, 보증서 필요 여부, 심사 기간과 부결 사유는 이 글에서 다루지 않습니다. 확인된 자료를 찾지 못했습니다.
저신용 소상공인 정책자금 받은 뒤에 할 일
받은 뒤입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 시점 | 대출 1년 경과 후 |
| 조건 | 신용도 개선 |
| 방식 | 본인이 신청 |
| 효과 | 0.5%p 인하 |
| 문의 | 1357 |
| 센터 | 전국 77곳 |
대출을 받으시면 끝난 것 같지만 1년 뒤에 다시 볼 일이 있습니다. 이 조항은 잘 알려져 있지 않습니다.
“대출 1년 경과 후 신용도가 개선된 소상공인이 신청하면 금리를 0.5%p 낮춰준다”
여기서 “신청하면”이라는 말을 보십시오. 자동으로 내려가지 않습니다. 본인이 신청해야 합니다.
그러니 이렇게 해 두십시오.
- 대출 실행일을 달력에 표시합니다
- 1년이 되는 달에 알림을 걸어 둡니다
- 그 사이 연체 없이 갚아 신용점수를 관리합니다
- 1년이 지나면 신용도 개선 여부를 확인하고 인하를 신청합니다
같은 맥락에서 신용관리교육도 형식적인 절차만은 아닙니다. 이 자금 자체가 신용회복위원회와 묶여 설계되어 있습니다.
막히시면 물어볼 곳이 둘입니다.
- 중소기업 통합콜센터 — 국번없이 1357
- 소상공인시장진흥공단 지역센터 — 전국 77곳
끝으로 한 가지만 갈라 두겠습니다. 이 자금은 정부 정책자금입니다. 검색하시다 보면 비슷한 이름으로 접근하는 민간 중개가 섞입니다.
신청은 공식 사이트에서 본인이 직접 하는 것이고, 수수료를 요구하거나 대행해 준다는 곳을 거치실 이유가 없습니다. 조건은 공고 원문에 다 적혀 있습니다.
저신용 소상공인 정책자금 자주 묻는 질문
Q. 바로 신청할 수 있나요?
신용관리교육을 먼저 이수해야 신청할 수 있습니다.
Q. 교육은 얼마나 걸리나요?
신용회복위원회 교육으로 약 20분입니다.
Q. 교육과 신청을 같은 곳에서 하나요?
교육 사이트와 신청 사이트 주소가 다릅니다.
Q. 업력 요건이 있나요?
발표 기준으로 업력 90일 이상이 필요했습니다.
Q. 신용점수가 높아도 되나요?
일정 점수 이하인 중·저신용자를 대상으로 하는 자금입니다.
Q. 한도가 얼마인가요?
2024년 7월 기준 최대 3,000만원으로 안내되었습니다.
Q. 금리가 고정인가요?
기준금리에 가산금리가 붙는 변동금리 구조입니다.
Q. 나중에 금리를 낮출 수 있나요?
1년 경과 후 신용도가 개선되면 신청해 인하받을 수 있습니다.