신용보증기금(https://www.kodit.or.kr) 보증 신청 순서와 심사 처리기간
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신용보증기금(kodit.or.kr)은 담보가 부족한 기업의 채무를 보증해 은행 대출이나 거래를 할 수 있게 하는 기관입니다. 아래에서 누리집에서 어디로 들어가 신청하는지, 상담부터 보증서 발급까지의 순서와 서류, 심사방법별 표준처리기간, 보증료율과 보증이 제한되는 경우, 보증 종류, 청년·예비창업자 프로그램과 다른 보증기관에서 옮겨오는 방법까지 정리했습니다.
체크 포인트
신청은 온비즈에서 — 신규기업은 영업점 방문상담, 기존 거래기업은 전화상담 가능 · 심사는 5~16영업일 — 간이·일반·표준·심층 심사와 승인 단위에 따라 다릅니다 · 보증료율 0.5~3.0% — 유망청년창업기업은 0.3% 고정입니다
신용보증기금 보증 신청 — 온비즈와 대표 홈페이지가 다릅니다
신용보증기금 누리집(kodit.or.kr)에 들어가면 먼저 세 갈래 화면이 나옵니다. 신청하러 왔다면 어디를 눌러야 하는지부터 정리합니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 디지털 플랫폼 온비즈 | 정보제공동의, 전자약정, 각종 신청·조회 등 비대면 서비스 |
| 대표 홈페이지 | 기관 소개, 공지, 정보공개, 경영공시 |
| BASA 홈페이지 | AI 경영진단 등 기업 데이터 서비스 |
| 대표전화 | 1588-6565 |
| 상담시간 | 09:00~18:00 (주말·공휴일 휴무) |
| 본점 | 대구 동구 첨단로7 |
보증 상담 신청, 정보제공동의, 서류 제출, 전자약정은 모두 온비즈에서 합니다. 대표 홈페이지에서 보증 상품 설명만 읽고 신청 버튼을 찾다가 헤매는 경우가 많습니다.
신용보증의 구조는 단순합니다. 기업이 신용보증기금에 보증을 신청하면 신용조사와 심사를 거쳐 보증서를 은행·거래처·국가 등에 발급하고, 그 보증서를 담보로 은행이 대출을 해 주거나 거래처가 계약을 맺습니다.
보증은 신용보증기금이 직접 심사하는 직접보증(일반보증, 유동화회사 보증)과 은행이 직접 취급하는 위탁보증으로 나뉩니다.
보증서를 쓰면 은행이 신용보증서 대출에 우대 금리를 적용하고, 부동산 담보 대출에 드는 비용을 줄일 수 있습니다. 법인기업의 채무에 대해서는 대표자 개인의 연대보증이 면제됩니다.
신용보증기금 상담부터 보증서 발급까지 4단계
보증이용 절차는 상담 신청부터 보증서 발급까지 4단계입니다.
- 보증신청 및 상담 — 온비즈의 신용보증 플랫폼이나 모바일 앱으로 상담을 신청합니다. 신규기업은 영업점 방문상담을 해야 하고, 기존 보증거래기업은 전화상담으로 대신할 수 있습니다.
- 자료수집 및 신용조사 — 필요한 자료를 플랫폼이나 앱으로 내고, 담당자가 현장에 나와 신용조사를 합니다.
- 보증심사 및 승인 — 신용평가로 등급을 산출하고, 검토표 충족 여부와 보증금액을 검토해 영업점 또는 본부가 승인합니다.
- 보증서 발급 — 은행 등에 보증서가 발급되고, 기업은 은행과 대출약정을 맺습니다.
| 준비할 것 | 내용 |
|---|---|
| 사업자등록증 사본 | 법인은 법인등기사항전부증명서 포함 |
| 재무제표 | 최근년도(매출실적 확인자료) |
| 사업현황 자료 | 사업계획서 등 |
| 시설자금 보증 | 시설투자계획서로 투자 적정성 검토 |
| 자료 수집 | 고객 동의 하에 전자적 방식으로 신보가 직접 수집 |
| 진행 안내 | 접수·현장조사·승인·약정 단계별 알림톡·SMS·전화 |
시설자금 보증은 운전자금과 기준이 다릅니다. 해당 시설의 소요자금 범위 안에서 보증하므로, 대출받을 은행과도 미리 상담해 보증조건을 맞춰 두라고 신용보증기금 FAQ는 안내합니다.
신용보증기금 심사 표준처리기간 — 5일에서 16일
심사 기간은 신용보증기금 고객서비스 헌장의 표준처리기간으로 공개돼 있습니다. 신용보증 전산 접수일부터 승인일까지 영업일 기준입니다.
| 구분 | 표준처리기간(영업일) |
|---|---|
| 간이심사 | 영업점장 5일 |
| 일반심사 | 영업점장 8일 · 영업본부장 10일 · 전문심사위원회 이상 12일 |
| 표준심사·기타 | 영업점장 10일 · 영업본부장 12일 · 전문심사위원회 이상 14일 |
| 심층심사 | 영업점장 12일 · 영업본부장 14일 · 전문심사위원회 이상 16일 |
| 매출채권보험 인수 | 포괄근보험 15일 · 개별근보험 8일 · 개별보험 5일 |
| 어음보험 인수 | 포괄 15일 · 개별 8일 · 소액 3일 |
여기서 놓치기 쉬운 점은 기간이 달력 날짜가 아니라 영업일이고, 시작점이 상담일이 아니라 전산 접수일이라는 것입니다. 상담과 자료 준비에 걸리는 시간은 따로 잡아야 합니다. 대출 실행일이 정해져 있다면 승인 단위가 높아질수록(영업본부장, 전문심사위원회) 기간이 2일씩 늘어난다는 점을 감안하세요.
매출채권보험이나 어음보험 보험금 지급심사는 청구서 접수일부터 승인일까지 각각 15일, 7일입니다. 표준처리기간을 넘기게 되면 신용보증기금이 미리 지연 사유를 설명하도록 헌장에 정해져 있습니다.
신용보증기금 보증료율과 보증이 제한되는 경우
보증료율은 기업마다 다르게 정해집니다. 범위와 계산 방식은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 보증료율 범위 | 0.5%~3.0% (중소기업 외 기업은 3.5%까지) |
| 계산 방식 | 미래성장성등급별 보증료율 → 가산 → 차감 순서로 적용 |
| 유망청년창업기업 | 0.3% 고정보증료율 |
| 창업 프로그램 우대 | 프로그램별 0.2~0.3%p 차감 등 |
| 담보 | 부동산 담보를 받고 보증하지 않음 |
| 연대보증 | 법인 신규대출 보증은 세우지 않는 것이 원칙 |
보증이 막히는 대표적인 경우는 이렇습니다.
- 최근 국세체납, 공과금 연체, 카드대금 연체로 은행연합회 신용관리정보가 있는 기업
- 서류상 대표자와 실제경영자가 다를 때 실제경영자의 신용상태가 나쁜 경우(다른 사람 명의 사업도 제한)
- 도박·사행성 게임, 사치, 향락, 부동산 투기 관련 업종
반대로 대표자 신용등급만으로 결과가 정해지지는 않습니다. 사업성, 미래성장성, 대표자 신용상태, 필요자금을 함께 봅니다.
파산면책을 받았거나 회생·개인회생 변제를 마친 대표자라도 ‘법적 변제의무 종결기업 보증’으로 신청할 수 있습니다. 이 보증은 신용회복위원회가 아니라 신용보증기금 영업점에서 상담합니다. 다만 도덕성, 사업성 같은 심사요건이 일반 보증보다 강하게 적용됩니다.
신용보증기금 보증 종류와 대상기업
보증은 은행 대출만 있는 것이 아닙니다. 기업이 지는 채무의 종류에 따라 나뉩니다.
| 보증 종류 | 내용 |
|---|---|
| 대출보증 | 은행 운전·시설자금, 무역금융, 할인어음 등 |
| 제2금융보증 | 농협·수협·보험회사·상호저축은행 등 대출 |
| 어음보증 | 지급어음·받을어음·담보어음 지급 보증 |
| 이행보증 | 입찰·계약·차액·지급·하자보수 보증금 |
| 납세보증 | 국세·지방세 분할납부, 징수유예 담보 |
| (전자)상거래담보보증 | 중소기업의 상거래 대금지급채무 |
보증 대상은 영리를 목적으로 사업하는 개인기업과 법인기업, 중소기업협동조합입니다. 대기업과 상장기업은 특정 자금에 한해 제한적으로 이용할 수 있습니다. 업종 제한은 원칙적으로 없지만 앞에서 본 사행·향락·투기 업종은 제한됩니다.
보증과 별개로 매출채권보험도 운영합니다. 물품이나 용역을 외상으로 공급한 판매기업이 구매기업의 지급불능이나 채무불이행으로 손실을 입으면 신용보증기금이 보험금을 지급하는 제도로, 외상매출금과 받을어음이 대상입니다. 어음보험도 따로 있습니다.
신용보증기금 청년·예비창업 보증과 전환보증
창업기업은 업력과 대표자 나이에 맞춘 프로그램을 먼저 확인하세요.
| 프로그램 | 내용 |
|---|---|
| 청년창업기업 기준 | 대표자 만 17~39세, 사업개시 7년 이내, 보증금액 3억원 이하 |
| 청년희망드림보증 | 한도 3억원, 보증비율 95%, 고정보증료율 0.3% |
| 예비창업보증 | 창업 전 한도 심사·통지, 통지 후 6개월 안에 지원 |
| 지역정착 창업보증 | 창업 후 1년 이내, 운전자금 5억원, 보증비율 95% |
| 지역확장 창업보증 | 창업 후 1~3년, 운전자금 20억원, 보증비율 95% |
| 신중년행복드림보증 | 대표자 만 49세 이상, 창업 7년 이내, 한도 3억원 |
청년창업 우대는 창업 후 7년이 지나면 적용되지 않습니다. 예비창업보증은 통지 후 6개월 안에 창업해 보증을 받아야 하니 사업 개시 일정에 맞춰 신청 시점을 잡으세요. 신산업을 하는 기업은 일부 프로그램을 창업 후 10년까지 이용할 수 있습니다.
이미 기술보증기금 보증을 쓰는 기업도 전환보증으로 보증기관을 신용보증기금으로 바꿀 수 있습니다. 다만 기보 보증 잔액 중 일부만 전환하려는 경우, 5년 안에 신보에서 기보로 옮겨간 적이 있는 경우, 기보 보증사고 기업, 보증특약 이행이 끝나지 않은 시설자금보증을 가진 경우에는 안 될 수 있습니다. 관할 영업점과 필요서류는 고객센터 1588-6565로 안내받습니다.
신용보증기금 자주 묻는 질문
Q. 신용보증기금 보증은 어디서 신청하나요?
누리집 첫 화면의 ‘디지털 플랫폼 온비즈’나 모바일 앱으로 상담을 신청합니다. 신규기업은 영업점 방문상담을 해야 하고, 기존 보증거래기업은 전화상담으로 대신할 수 있습니다.
Q. 신용보증기금 보증 심사는 며칠 걸리나요?
전산 접수일부터 승인일까지 영업일 기준으로 간이심사 5일, 일반심사 8~12일, 표준심사 10~14일, 심층심사 12~16일이 표준처리기간입니다.
Q. 신용보증기금 보증료율은 얼마인가요?
0.5%부터 3.0%까지이며 중소기업이 아닌 기업은 3.5%까지입니다. 유망청년창업기업은 0.3% 고정보증료율을 적용받습니다.
Q. 신용보증기금 보증에 연대보증인이 필요한가요?
법인기업의 신규대출 보증은 책임경영 심사를 거쳐 연대보증을 세우지 않는 것이 원칙입니다. 부동산 담보도 받지 않습니다.
Q. 신용보증기금 보증 상담 때 필요한 서류는 무엇인가요?
사업자등록증 사본(법인은 법인등기사항전부증명서 포함), 최근년도 재무제표, 사업계획서 같은 사업현황 자료가 있으면 상담이 수월합니다.
신용보증기금 보증을 받으려면 누리집 첫 화면에서 대표 홈페이지가 아니라 ‘디지털 플랫폼 온비즈’로 들어가 상담을 신청합니다. 처음 이용하는 기업은 영업점 방문상담을 거쳐야 하고, 사업자등록증 사본과 최근년도 재무제표, 사업계획서를 챙기면 됩니다. 심사는 전산 접수일부터 영업일 기준으로 간이심사 5일, 심층심사는 최장 16일이 표준처리기간입니다. 보증료율은 0.5~3.0%이고 부동산 담보는 받지 않으며, 법인 신규대출 보증에는 연대보증을 세우지 않는 것이 원칙입니다. 국세체납이나 카드대금 연체가 있으면 보증이 제한되니 미리 정리하고, 청년이나 예비창업자라면 전용 프로그램을 먼저 확인하세요. 고객센터는 1588-6565입니다.