빚 문제로 찾아보실 때 가장 먼저 잡아야 할 것은 어느 절차로 가느냐입니다. 법원 절차(개인회생·파산)와 법원 밖 절차(채무조정)는 신청처부터 다릅니다.
빚 어느 절차로 갈지 가르는 기준
세 가지 질문으로 대체로 갈립니다.
| 질문 | 가는 곳 |
|---|---|
| 수입이 있는가 | 있으면 개인회생(3~5년 변제 후 면책) 쪽 |
| 지급불능인가 | 변제기 도래 채무를 계속적으로 못 갚으면 개인파산 쪽 |
| 연체가 얼마인가 | 짧으면 채무조정(법원 밖) 쪽 |
| 채무 한도 | 개인회생은 무담보 10억·담보 15억 이하 |
| 파산 금액 기준 | 없습니다 — 상태로 판단합니다 |
| 무료 지원 | 중위소득 125% 이하면 법률구조공단(132) |
- 제도 — 기준
- 신속채무조정 — 연체가 우려되거나 1개월 이하 연체
- 프리워크아웃 — 30일 초과 90일 미만의 단기연체
- 프리워크아웃 감면 — 원금·정상이자는 감면 안 되고 연체이자에 한해 감면 가능
- 개인워크아웃 — 3개월(90일) 이상 연체
- 운영 — 신용회복위원회 — 상담 1600-5500
- 법원 절차와 차이 — 채무조정은 법원 밖 절차, 개인회생·파산은 법원 절차
빚 신청자격 기준
법으로 정해진 기준입니다.
- 구분 — 기준
- 채무 한도 — 무담보 10억원 · 담보 15억원 이하
- 소득 — 급여소득자 또는 영업소득자로 계속적·반복적 수입 가능성
- 재산 — 부채가 보유 자산을 초과할 것
- 변제기간 — 3~5년 — 5년을 초과할 수 없습니다
- 과거 면책 — 면책결정(파산 포함)을 받았다면 5년 경과 필요
- 관할 — 회생법원 전속관할 — 채무자 주소 기준
빚 법원에 내는 비용
규정으로 계산됩니다.
- 항목 — 내용
- 예납 송달료 — (10회분) + (채권자수 × 8회분)
- 1회 송달료 — 5,500원
- 납부 방법 — 우표가 아니라 현금 — 법원별 송달료 수납은행
- 인지액 — 현금 납부 시에도 송달료 수납은행에 냅니다
- 부족하면 — 법원이 추가 예납을 명할 수 있습니다
- 안 내면 — 개시신청이 기각될 수 있습니다
빚 무료로 받을 수 있는 경우
소득 기준이 정해져 있습니다.
- 구분 — 내용
- 무료 법률구조 대상 — 개인회생·파산 이용이 적정하고 기준 중위소득 125% 이하
- 그 밖 대상 — 기초생활수급자, 기준 중위소득 75% 이하
- 한부모가족지원법 지원대상자, 장애인복지법상 장애인
- 구조 범위 — 변호사 비용과 송달료에 한합니다
- 본인 부담 — 공고료·인지 등 절차비용
- 문의 — 국번 없이 132
빚 법원 밖 채무조정과의 차이
연체일수로 갈립니다.
- 제도 — 기준
- 신속채무조정 — 연체가 우려되거나 1개월 이하 연체
- 프리워크아웃 — 30일 초과 90일 미만의 단기연체
- 프리워크아웃 감면 — 원금·정상이자는 감면 안 되고 연체이자에 한해 감면 가능
- 개인워크아웃 — 3개월(90일) 이상 연체
- 운영 — 신용회복위원회 — 상담 1600-5500
- 법원 절차와 차이 — 채무조정은 법원 밖 절차, 개인회생·파산은 법원 절차
빚 진행 상황 확인하는 법
사건번호가 있으면 직접 볼 수 있습니다.
- 구분 — 내용
- 어디서 — 대법원 나의 사건검색
- 필요한 것 — 사건번호와 당사자명
- 본인확인 — 실명확인을 거칩니다
- 전자소송 — 전자소송포털에서도 사건 조회·관리가 됩니다
- 수원·부산 — 2023년 3월 1일부터 수원·부산회생법원으로 조회
- 주의 — 사건번호를 모르면 접수한 법원에 먼저 확인합니다
자주 묻는 질문
빚이 얼마부터 정리 절차를 밟나요?
개인파산은 금액 기준이 없고 지급불능 상태인지로 판단합니다. 개인회생은 무담보 10억, 담보 15억 이하입니다.
어디에 먼저 상담하나요?
대한법률구조공단 국번 없이 132, 채무조정은 신용회복위원회 1600-5500입니다.
개인회생 신청자격이 어떻게 되나요?
무담보 채무 10억원, 담보 채무 15억원 이하이고 급여소득자나 영업소득자로 계속적·반복적 수입 가능성이 있어야 합니다. 부채가 보유 자산을 초과해야 하고, 과거 면책결정을 받았다면 5년이 지나야 합니다.